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以案说险:理性退保勿“任性”

2020-10-19 19:41 来源:

    典型案例
 
    2020年6月,客户刘某致电某企业客服热线,称为自己配置了一份健康保险,已交费2年了,但由于自身原因想要退保,故向客服咨询相关退保费用问题。
 
    案例分析
 
    关于退保,《保险法》是这样规定的:未交满两年保费的,扣除手续费后返还剩余保费;已交满两年以上的,返还退保时对应保单年度的现金价值。如果中途退保相当于毁约,需要承担一定的损失。
 
    正常情况下,缴费2年的保险产品办理退保,只能退还保单的现金价值。
 
    其中,退保主要分为犹豫期内退保和正常退保两种情况,具体如下:
 
    1.犹豫期内退保
 
    犹豫期内退保是指保险企业给予投保人犹豫的时间,一般是收到保单的10—15天左右。通常情况下,在犹豫期内退保,是可以全额退还保费的。
 
    2.正常退保
 
    超过犹豫期退保就属于正常退保。正常退保需要投保人向保险企业提出解约申请,保险企业接到申请之后应退还保单现金价值。
 
    风险提示
 
    退保之前,一定要想清楚以下几问题。
 
    1.千万不要因小失大
 
    退保后不再享受保险保障,风险随时有可能发生,万一风险真的发生,你就会因为今天的退保决定而懊悔不已。在决定退保之前,一定要再三权衡,自己能否承受这个风险,千万不要因小失大。
 
    2.犹豫期过后只能退还现金价值
 
    《保险法》规定的:未交满两年保费的,扣除手续费后返还剩余保费;已交满两年以上的,返还退保时对应保单年度的现金价值。如果中途退保相当于毁约,需要承担一定的损失。
 
    3.重新投保要加费
 
    有的客户退保以后,想想觉得不安心,又重新投保,结果发现保额一样,每年交的保费却贵了不少。这是因为,年龄是决定费率的一个重要因素,年龄越大,保费越贵。重新投保时,年龄已经增大了,所以要交更多保费。
 
    所以,已经买了保险的人千万不要轻易退保,因为你再也不可能以更低的费率来投保了!
 
    4.重新投保要重新计算免责期
 
    比如,重新投保重疾险,保单的观察期将重新计算;重新投保终身寿险,两年内自杀的责任免除期也将重新计算,而责任免除期内发生的保险事故是不能获得赔偿的。
 
    5.重新投保可能会被拒保
 
    有的人以为保险是什么时候想买都可以,所以轻易地把以前购买的保险退掉了,过了一段时间觉得身体没有以前那么好了又想买保险,结果发现自己已经不能买了。
 
    这是因为,买保险对被保险人的年龄和健康状况都有严格的限制,如果把以前购买的保险退掉,重新投保时,不仅保费更贵了,还有可能被拒保,从而失去了获得保险保障的机会。
 
    所以,已经买了保险的朋友千万不要轻易退保,否则,当风险来临时吃亏的可能是你自己。(富德生命人寿天津分企业供稿)
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

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